金山網(wǎng)訊  馬上就是兒童節(jié)，如何讓孩子度過一個難忘的“六一”，讓很多家長耗費精力，尤其是兩個寶寶的家庭，對于節(jié)日的儀式感更是精打細算。畢竟生育二胎之后，要照顧每一個孩子的方方面面，家里的經濟支出增加了不少。不能因二寶的到來而降低生活的質量，這樣如何更好地規(guī)劃家庭資金成為不少人關注的問題。業(yè)內人士建議，其實合理理財，養(yǎng)個二胎并不難，而且早點做好家庭資金規(guī)劃，可以大大減輕經濟負擔。

兩人月收入1萬多元 日子卻過得緊巴巴

馬上要到兒童節(jié)了，市民劉先生卻吐槽不斷。原來，劉先生年初剛剛生育了二寶，要照顧每個孩子的方方面面，家里的經濟支出增加了不少。兒童節(jié)如期而至，對于節(jié)日的儀式感，他和愛人不免精打細算起來。“以前家里開支不算大，部分家庭開支還由父母幫襯著，夫妻兩人每年需要繳納近2萬元保費，大寶每年需要繳納7000元保費，車險3000元，除了日常開支，一年我能存近10萬元，現(xiàn)在有了二寶，每個月剩不了多少錢。”劉先生表示。原來，他和愛人薪水加起來約1.5萬元，生育二寶之前，本來家里有些積蓄的，但是為了改善居住環(huán)境，去年下半年買了一套新房子，積蓄都用于首付，每個月還有約6000元房貸。

無獨有偶，市民馬女士情況也差不多。她也是今年剛剛生育的二寶，自己和先生的收入加起來也在一萬多元。不過，九歲的大寶各種興趣班花費占他們收入的1/3，二寶奶粉、尿片等費用，再加上兩人的一些花銷，每個月也沒有多少剩余。

有二胎的家庭抵御風險最為重要

當下，“房貸”、“車貸”“二胎”成為不少家庭的標配。有了二寶的家庭，父母成為家庭的經濟支柱，也是家庭經濟最大的貢獻者。同時，相對于其他家庭，“二寶之家”大多還處于財富積累階段，積蓄并不多，一旦出現(xiàn)一些不可預測的風險，抵抗能力更弱一些。業(yè)內人士建議，有二寶的家庭更應該優(yōu)先考慮保障型的保險產品，以大人優(yōu)先于小孩的順序進行投保。同時，可以根據(jù)年齡、身體情況等，按照先意外、醫(yī)療再防癌再到重大疾病的順序選擇保險產品，為家庭增添風險保障。

對于“二寶之家”選擇保險配置，業(yè)內人士給出了一些建議。一般情況下，30周歲上下的人，適合選擇價格低保障較高的保險產品，醫(yī)療險和防癌險就是不錯的選擇。而且與重大疾病保險相比，所需繳納的保費要低出不少。40周歲上下的人，家庭各項開支不斷，而身體開始走下坡路，可以考慮更為全面的保險保障。除了意外、醫(yī)療險意外，應該考慮重疾類健康險產品。不過，這個年齡段的保費逐漸走高，選擇保險產品時更要精打細算，可以考慮出險能獲得賠付、不出險時又可以返還的保障類產品。選擇保險前，該業(yè)內人士提醒，保險本身是一種消費品，一般繳費期限都比較長，應該結合收入情況來選擇保險產品及繳費期限。

孩子教育基金 應該聚沙成塔

每年兒童節(jié)，都會有家長給孩子辦理一張儲蓄存單。業(yè)內人士稱這種利用一些金融產品的長期屬性，是用于教育金儲備的不錯選擇，尤其是“二寶之家”，這樣既能早點做好教育金規(guī)劃，還不影響家庭的正常支出。市民吳先生就是其中之一，去年剛剛迎來二寶的他開始為教育金規(guī)劃了。去年6月1日當天，他為兩個寶寶分別辦理了一張1000元的定期存單。在吳先生看來，這個存單的金額并不多，但可以隨著孩子慢慢長大。同時，這筆伴隨他們成長的資金將來由各自支配更有意義。業(yè)內人士建議，其實每年給孩子辦理存單可以采用“階梯存款法”，儲蓄期限建議以三年作為一個周期。這樣會陸續(xù)有儲蓄到期，積少成多。例如可以一次性存入5000元的資金，將其均分為3份，按1、2、3年的期限存3份定期存款。第一年過后，把到期的1年定期存單續(xù)存并改為3年定期;第二年過后，則把到期的2年定期存單續(xù)存并改為3年定期，以此類推每年都會有一張存單到期。

此外，具有一定風險承受能力的家長，還可以選擇基金定投的方式為孩子儲備教育金。一位商業(yè)銀行理財師稱，基金定投起點金額不高，每個月申購定額的基金，低門檻性和定期性的投資，非常適合為孩子儲蓄的家長們。尤其是“二寶之家”，基金定投這種長期投資攤低成本、積少成多、分散風險、復利增值、定時投入、穩(wěn)定回報等特點很適合這樣的家庭教育金規(guī)劃。對于初次投資的家長，業(yè)內人士建議，資金投入上，可以每個月投入500元。產品選擇上，可以選擇一、兩只定投基金，其中一只可以選擇指數(shù)基金，因為指數(shù)基金最大的特點是風險控制和降低平均成本。“基金定投一般是中長期投資，需要以長期投資時間帶來復利效果。”該業(yè)內人士道。（宋娜）