金山網(wǎng)訊  根據(jù)保險(xiǎn)的保障對(duì)象不同，保險(xiǎn)可以分為團(tuán)體保險(xiǎn)和個(gè)人保險(xiǎn)，兩者之間存在不小的區(qū)別，消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，可以根據(jù)這些特征決定自己組團(tuán)購(gòu)買團(tuán)險(xiǎn)還是自己?jiǎn)为?dú)購(gòu)買個(gè)人保險(xiǎn)。

區(qū)別一：承保對(duì)象不同

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，個(gè)人保險(xiǎn)的承保對(duì)象是單個(gè)的消費(fèi)者，團(tuán)體保險(xiǎn)的承保對(duì)象是團(tuán)體。

在個(gè)人保險(xiǎn)承保時(shí)，保險(xiǎn)公司要考慮每一位投保人的風(fēng)險(xiǎn)情況，包括年齡、性別、職業(yè)、健康狀況、病史、居住地和財(cái)務(wù)狀況等，尤其是健康狀況和病史對(duì)保險(xiǎn)公司決定是否承保起著至關(guān)重要的作用。

在團(tuán)體保險(xiǎn)承保時(shí)，不需要參團(tuán)成員體檢或提供任何可保證明，保險(xiǎn)公司就予以承保。它的風(fēng)險(xiǎn)控制手段主要是投保單位的資格、被保險(xiǎn)人是否為能夠參加正常工作的在職人員，以及對(duì)投保人數(shù)和保險(xiǎn)金額的限制。

區(qū)別二：承保方式不同

個(gè)人保險(xiǎn)采用一張獨(dú)立的保單約定投保人和保險(xiǎn)人之間的權(quán)利和義務(wù)，投保單須填寫投保人、被保險(xiǎn)人的有關(guān)資料，以及關(guān)于受益人、保險(xiǎn)金額、保費(fèi)金額和繳付方式、簽單日期等內(nèi)容，保險(xiǎn)條款則包括保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除等核心內(nèi)容。

團(tuán)體保險(xiǎn)中，無(wú)論被保險(xiǎn)人有多少，都只用一張總的保單提供保障證明，這張總保單與個(gè)人保單內(nèi)容相似，而只給每個(gè)被保險(xiǎn)人發(fā)放一張保險(xiǎn)憑證。

區(qū)別三：合同靈活性不同

個(gè)人保險(xiǎn)合同是格式合同，即保險(xiǎn)人事先擬定合同的主要內(nèi)容，投保人只能表示同意或不同意。

而團(tuán)體保險(xiǎn)，尤其是當(dāng)投保單位是較大規(guī)模的團(tuán)體時(shí)，投保人可以就保單條款的設(shè)計(jì)和保險(xiǎn)內(nèi)容的制定與保險(xiǎn)人進(jìn)行協(xié)商。當(dāng)然，團(tuán)體保單也遵循一定的格式和包括一些特定的標(biāo)準(zhǔn)條款，但與個(gè)人保險(xiǎn)合同相比具有明顯的靈活性。

區(qū)別四：成本與費(fèi)率的計(jì)算方法不同

團(tuán)體保險(xiǎn)手續(xù)簡(jiǎn)單，免體檢，所以與個(gè)人保險(xiǎn)相比，更能節(jié)約保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)管理費(fèi)用。此外，與個(gè)人壽險(xiǎn)依據(jù)生命表制定費(fèi)率不同，團(tuán)體保險(xiǎn)一般以上一年度團(tuán)體的理賠記錄或經(jīng)驗(yàn)計(jì)算本年度費(fèi)率，即采用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率法。