金山網(wǎng)訊  隨著網(wǎng)絡(luò)科技和第三方支付的快速發(fā)展，大家發(fā)現(xiàn)幾乎所有東西都可以在網(wǎng)上“配齊”，小到螺絲、紐扣，大到房子、汽車，甚至是前段時(shí)間直播間里賣的火箭……一切大家能想到不能想到的東西，基本上足不出戶就能在網(wǎng)上“一點(diǎn)就到家”。隨著大家風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的加強(qiáng)，一些平臺(tái)和公司也搭上了網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的“快車”，陸續(xù)推出了健康、財(cái)產(chǎn)相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。相關(guān)業(yè)內(nèi)人士提醒，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)一定要在專業(yè)人士指導(dǎo)下進(jìn)行選購(gòu)，以免“入坑”。

1、網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn) 買(mǎi)時(shí)容易，理賠難

“在網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)，最容易遇到的問(wèn)題就是理賠困難，如果能聯(lián)系到客服還好，有些平臺(tái)或者機(jī)構(gòu)甚至根本沒(méi)有客服，這樣的情況下生命與財(cái)產(chǎn)就無(wú)法得到保障。”一保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人告訴記者，“大家接觸保險(xiǎn)網(wǎng)銷平臺(tái)，通常分為三類，網(wǎng)絡(luò)廣告流量平臺(tái)、具有保險(xiǎn)網(wǎng)銷資質(zhì)的平臺(tái)、各家保險(xiǎn)公司旗下的電商平臺(tái)。”他表示，一般來(lái)說(shuō)，在第一種平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)要特別注意，“公眾號(hào)、手機(jī)app等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)存在成本低、傳播廣、溯源難等問(wèn)題，特別是大量從事中介服務(wù)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，無(wú)保險(xiǎn)牌照、無(wú)代理資質(zhì)，非法從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，違規(guī)開(kāi)展保險(xiǎn)代理工作。”

他表示，曾經(jīng)遇到一個(gè)客戶，在微信里購(gòu)買(mǎi)了一份意外險(xiǎn)，保額100萬(wàn)左右，保費(fèi)一年300元左右。前段時(shí)間，客戶在家搬東西的時(shí)候被玻璃砸到了，他就想到了這份保險(xiǎn)，想要進(jìn)行理賠。由于是在微信里面購(gòu)買(mǎi)的，沒(méi)有專門(mén)的保險(xiǎn)從業(yè)人員去指導(dǎo)協(xié)助處理理賠，在后續(xù)理賠過(guò)程中，他就遇到了問(wèn)題。他在微信里面通過(guò)小程序去理賠時(shí)，他發(fā)現(xiàn)上傳報(bào)案的時(shí)候，怎么都上傳不了，一直顯示錯(cuò)誤。因?yàn)樗堑谝淮无k理這種理賠，加上就醫(yī)的錢(qián)也不是很多，他后來(lái)覺(jué)得太麻煩了，就放棄了。“我聽(tīng)說(shuō)這件事之后，就幫他聯(lián)系了人工客服，結(jié)果發(fā)現(xiàn)他是找的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，報(bào)案又是通過(guò)總公司統(tǒng)一立案的，客服給他的是壽險(xiǎn)部門(mén)的理賠方式，不是一個(gè)部門(mén)，當(dāng)然無(wú)法理賠。”

該經(jīng)紀(jì)人表示，那個(gè)客戶算幸運(yùn)的，因?yàn)檫€能聯(lián)系到人工客服，而且該小程序推廣的也是正規(guī)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。有些平臺(tái)非法從事保險(xiǎn)相關(guān)工作，甚至根本就無(wú)法聯(lián)系到人工客服，“也有客戶遇到過(guò)上傳報(bào)案材料不成功時(shí)，點(diǎn)擊人工客服頁(yè)面沒(méi)有反應(yīng)，打電話出現(xiàn)無(wú)人接聽(tīng)的情況，最后也是沒(méi)有理賠成功。當(dāng)他們發(fā)現(xiàn)該平臺(tái)是個(gè)‘坑’之后，就停繳了保費(fèi)，但是之前的保費(fèi)也無(wú)法退還。”

2、看走眼 眾籌平臺(tái)當(dāng)作保險(xiǎn)

“之前朋友推薦過(guò)我一個(gè)保險(xiǎn)，也是在一個(gè)app里購(gòu)買(mǎi)，說(shuō)是每個(gè)月只要幾塊錢(qián)，在醫(yī)院確診重疾之后，提交相關(guān)確診材料就可以獲得30萬(wàn)的賠付，并且是一次性到賬，我覺(jué)得挺劃算的，就買(mǎi)了。”市民李小姐告訴記者，一開(kāi)始扣費(fèi)的金額的確是每個(gè)月一塊錢(qián)到兩塊錢(qián)，后來(lái)發(fā)現(xiàn)扣費(fèi)越來(lái)越高，“因?yàn)榭圪M(fèi)不多，所以我一直沒(méi)有在意，直到有一天，我看了一下賬單，發(fā)現(xiàn)每個(gè)月扣費(fèi)已經(jīng)接近20元了，而且原來(lái)每個(gè)月只扣一次費(fèi)，現(xiàn)在每個(gè)月會(huì)扣兩次。”李小姐上網(wǎng)查了一下，發(fā)現(xiàn)有同種情況的網(wǎng)友不在少數(shù)，“因?yàn)榭圪M(fèi)不固定，后期還有可能會(huì)越來(lái)越高，再加上我又仔細(xì)看了一下相關(guān)條款，發(fā)現(xiàn)這個(gè)并不是保險(xiǎn)，而是一個(gè)眾籌平臺(tái)。因?yàn)閾?dān)心后期得不到保障，所以也和一些網(wǎng)友一樣，退出了該互助活動(dòng)。”

和李小姐遇到同樣情況的還有袁阿姨，袁阿姨因?yàn)槟挲g限制，所以參加了一個(gè)app里的老年人防癌活動(dòng)，“我也是在視頻廣告里看到的，一開(kāi)始說(shuō)每月只要9.9元，因?yàn)橛X(jué)得每年120元不到就能獲得10萬(wàn)的保額，再加上我們這個(gè)年紀(jì)也屬于高危年紀(jì)了，所以就參加了那個(gè)保險(xiǎn)。后來(lái)有一天我發(fā)現(xiàn)每個(gè)月扣費(fèi)接近50元了，我覺(jué)得有點(diǎn)高了。”袁阿姨告訴記者，“我現(xiàn)在才知道這個(gè)費(fèi)用不固定，是根據(jù)每期理賠人數(shù)進(jìn)行分配的，并且后期還可能越來(lái)越高，而且和保險(xiǎn)公司保費(fèi)可以返還不一樣的是，這個(gè)錢(qián)交了就是交了，我覺(jué)得不太劃算，所以就停止了這項(xiàng)服務(wù)，不過(guò)之前交的500多元也無(wú)法返還了。”

該經(jīng)紀(jì)人表示，上述情況就是典型的消費(fèi)者通過(guò)第一類平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)而后續(xù)發(fā)生的一系列問(wèn)題，而且有些平臺(tái)根本就沒(méi)有保險(xiǎn)資質(zhì)，所以雖然名字里帶“保”的同音字，但卻用的不是“保”這個(gè)字，所以根本算不上保險(xiǎn)，而是一個(gè)眾籌平臺(tái)。也有一些平臺(tái)，利用低價(jià)吸引客戶，然后收費(fèi)逐年遞增，最后甚至出現(xiàn)保費(fèi)和保額倒掛的情況，當(dāng)保費(fèi)高于保額時(shí)，這個(gè)保險(xiǎn)就沒(méi)有意義了，“這類情況，當(dāng)消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)時(shí)，已經(jīng)投入不少資金了，停止繳費(fèi)或者繼續(xù)繳費(fèi)就會(huì)很糾結(jié)，所以遇到此類情況，最好先咨詢保險(xiǎn)公司業(yè)內(nèi)人士。”

3、網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn) 要遵循“三步走”原則

相關(guān)保險(xiǎn)公司業(yè)內(nèi)人士表示，網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)的確快捷方便，而且選擇性較多，建議大家在網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，遵循“三步走”的原則。

首先，要確定這款產(chǎn)品是否真實(shí)存在，最簡(jiǎn)單的方法就是打電話到相關(guān)保險(xiǎn)公司進(jìn)行核實(shí)，此外還可以通過(guò)銀保監(jiān)會(huì)的官網(wǎng)去查詢備案信息；其次，學(xué)會(huì)看合同，保險(xiǎn)的本質(zhì)就是合同，賠不賠、怎么賠、賠多少，其實(shí)都在合同條款里，一般來(lái)說(shuō)，重點(diǎn)看保費(fèi)、保額、理賠事項(xiàng)和續(xù)保條件四點(diǎn)；最后，根據(jù)自己的預(yù)算、年齡以及身體情況進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)。該業(yè)內(nèi)人士建議，如果是對(duì)保險(xiǎn)不太了解的客戶，盡量在購(gòu)買(mǎi)之前找個(gè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者專業(yè)顧問(wèn)咨詢一下，再做打算。

同時(shí)，該工作人員也提醒大家，如果不幸遇到了不公平的待遇，要有法律意識(shí)，應(yīng)及時(shí)向律師、銀保監(jiān)等部門(mén)求助。

（單杉）